宜昌“综治中心+行业调解+法官指导”化解涉农金融纠纷

　　返乡创业本是满怀希望之路，却因市场环境变化与经验不足陷入困境，不仅经营难以为继，20万元创业贷款也面临逾期。近日，宜昌某村镇银行与创业青年胡某的一起金融借款合同纠纷，在综治中心的统筹协调下，通过“行业调解+法官指导”的方式成功化解。这不仅为创业青年保留了再生的信用基础，也为优化法治化营商环境、服务乡村振兴提供了生动实践。

创业受挫陷困境 银行催收陷两难

　　2022年4月，返乡创业人员胡某向某村镇银行申请并获批了一笔20万元的“农村自主创业贷款”，用于经营渔具商铺。然而，由于市场环境剧烈变化及自身管理经验不足，商铺经营每况愈下。2025年4月贷款到期后，胡某无力偿还本息，尚欠本金19万元及相应利息。银行多次催收未果，遂向法院提起诉讼。

　　一边是银行需要保障金融债权安全，一边是创业青年可能因一次失败而背上沉重信用包袱甚至被列为“老赖”。案件虽“小”，却牵扯着民生保障、金融秩序与乡村振兴大局。

一次走访定性质 行业调解破僵局

　　收到起诉材料后，法院并未简单地“一判了之”。考虑到案件事实较为清晰，且涉及返乡创业扶持这一特殊背景，在征得双方当事人同意后，法院依托综治中心的平台枢纽作用，将案件在线委托给入驻综治中心的金融领域行业调解组织进行先行调解，并由入驻综治中心的法官全程指导。

　　调解的第一步，是摸清“底牌”。在法官的指导下，调解员没有仅凭书面材料断案，而是实地走访了胡某的商铺及家庭。调查发现，胡某所贷资金确系全部用于合同约定的渔具经营，此次逾期确属创业受挫，并非恶意逃债。更关键的是，胡某仍有强烈的还款意愿和恢复经营的打算。

　　“如果简单进入审判执行程序，不仅可能让胡某‘雪上加霜’，彻底丧失还款能力，银行的债权最终也可能落空。”指导法官与调解员经过研判，确立了“放水养鱼”的调解思路。

双向释法明利害 “放水养鱼”促双赢

　　调解室内，一场兼顾“法理”与“人情”的沟通悄然展开。调解员与指导法官一方面向胡某详细解释贷款合同的法律效力及违约后果，特别是成为失信被执行人对其个人、家庭及未来再创业的深远影响，引导其正视问题，拿出切实可行的还款计划；另一方面，他们积极与银行沟通，阐述胡某的客观困难与积极态度，引导银行从优化营商环境、服务乡村振兴的大局出发，给予胡某经营复苏的机会。

　　经过多轮协商，一份合法、具体、可操作的分期履行方案最终达成：胡某采取先本后息的方式，每月还款4000元，直至还清全部本息。作为回应，银行承诺，在胡某严格按照协议足额履行的前提下，对其逾期信息不予上报不良征信记录。

　　“这份协议给了我缓冲的时间和再创业的信用基础，悬着的心终于落地了。”签字那一刻，胡某感慨万千。银行方面也表示，通过调解不仅保障了债权的最终实现，也履行了扶持乡村产业的社会责任。

依托综治中心 打造解纷“终点站”

　　这起纠纷的圆满化解，是宜昌“综治中心+行业调解+法官指导”模式的缩影。在这一模式下，综治中心发挥平台枢纽优势，统一调度调解资源；行业调解组织发挥专业优势，精准“对症下药”；入驻法官则做实指导调解职能，确保调解协议合法规范。

　　“这一模式有效破解了涉农金融纠纷中事实核查难、利益平衡难的痛点。”办案法官表示，通过多方合力，既保障了金融债权的安全，又为返乡创业人员提供了缓冲空间，实现了“案结事了人和业稳”的多赢效果，为助力营造法治化营商环境、服务乡村全面振兴注入了更多司法与调解的温度。